“经过一番包装，困难户成了高收入群体，骗贷购车、买房、转手套现……”近日，南充市公安局公共交通安全分局历时半年多，辗转南充、成都、宜宾等地，成功破获该市首例“零首付”金融骗贷案，抓获犯罪嫌疑人12人，贷款诈骗金额高达100余万元。
该案中，犯罪团伙通过招募职业“背债人”骗贷买车买房，再转手洗白销赃，造成汽车金融公司、商业银行等不良贷款增加，社会影响极其恶劣。而类似案件近年来在全国已发生多起。
困难户成职业“背债人”骗贷买车转手变现
2023年9月5日，南充市某汽车租赁公司委托律师报案称，其名下一辆“零首付”贷款的豪华轿车在合同未到期、贷款未交齐的情况下，被人伪造相关手续办理了解除车辆抵押登记，转卖给第三方，造成公司损失30余万元。
南充市公安局公共交通安全分局随即成立“9.05”零首付骗贷专案组，开展调查。民警发现，原车主罗某军只有初中文化，是宜宾市长宁县一名困难群众，根本没有购买豪华轿车的消费能力，是这一诈骗链条中的“背债人”。
随着调查深入，一个贷款诈骗团伙逐渐浮出水面。2022年3月17日，刘某平以南充房子（“零首付”骗贷购房所得）还不起贷款为由，让罗某军以“零首付”贷款的方式购买豪车，之后变卖给邓某轩。最初几个月的车贷还款均由刘某平指使魏某强提供。后来，邓某轩通过成都二手车商将车转卖给谭某。谭某又以17万元的价格，将该车陆续卖给了陈某坚、冯某、冯某文、胡某能。陈某坚、冯某、冯某文、胡某能四人通过做虚假资料让李某冒充车主的方式，将车强行解押并过户到谭某名下。最后陈某坚、冯某、冯某文、胡某能四人以23.5万元的价格，将车卖给了成都二手车商。至此，专案组查清了该团伙“零首付”骗贷购车的来龙去脉。
“零首付”骗贷买房“高评高贷”吃差价
民警在办案过程中还发现，在骗贷购车前，刘某平还以“背债人”罗某军的名义，在南充“零首付”买房。2021年11月，刘某平以为罗某军按揭贷款买房为幌子伪造虚假资料，通过中介公司与房屋原业主约定成交价为51万元。但在利益驱使下，他要求中介公司向银行申请“高评高贷”，将房屋伪造成98万元成交，致使银行对该房屋评估价格为97.2万元，然后按照70%的比例确定贷款金额68万元。原房主与刘某平在该行完成贷款事宜后，将差额17万元转给刘某平。除转给罗某军1万元好处费外，其余均被刘某平分赃、挥霍。
深挖彻查警方历时八月打掉12人骗贷团伙
经查，该起贷款诈骗案是以刘某平、罗某军等人为骨干的犯罪集团精心设计并实施的，且涉案人员组织严密、分工明确，已呈现出专业化特点。经过8个月的调查取证，专案组在取得相关证据链的情况下，果断赴成都、宜宾等地，将12名涉案嫌疑人全部抓获归案，实现了对该案的全链条打击。目前，南充市顺庆区检察院已对该案相关犯罪嫌疑人提起公诉，即将宣判。
骗贷团伙“围猎”弱势群体全国发生多起
近几年，全国曝出多起智障人士背上汽车贷款的案例，无一例外，他们均是被人利用，在被哄骗的情况下办理了汽车贷款。如：2022年，有智力障碍的李女士被人从老家骗到河南郑州，背负了9万余元的汽车贷款和一笔21.6万元的车贷担保。2023年，河南郑州一名在快递网点工作的智力二级残疾男子，被人利用，以远程视频的方式办理了15万元车贷。今年年初，江西抚州一名四级智力残疾、低保户被家人发现身背数笔贷款。警方调查发现，竟是男子的亲戚将其包装后，办理了三笔贷款。
民警介绍，智障人士、低保户、残疾人等群体由于没有征信污点，被称为“征信白户”，成为一些骗贷团伙眼中的理想“背债人”。诈骗团伙对贷款客户进行全方位包装，在“背债人”、金融机构和第三方销售公司之间诈骗，靠出售“套贷车”获利，让“背债人”背债，而自己逍遥法外。此类案件也给金融机构敲响了警钟，要完善贷款审核机制，做好风险管控。
